Prevención de Lavado de Dinero

📋 Índice de contenidos

⚖ Marco legal chileno — Ley 19.913 y GAFI

Chile aprobó la Ley 19.913 el 12 de diciembre de 2003, creando la Unidad de Análisis Financiero (UAF) como el ente técnico responsable de prevenir e impedir el lavado de activos y financiamiento del terrorismo en el país. La UAF depende directamente del Ministerio de Hacienda y coordina con la Fiscalía, Carabineros, PDI, SII, SBIF y organismos internacionales (Egmont Group, GAFISUD, GAFI).

Los casinos físicos regulados por la Ley 19.995 son sujetos obligados ante la UAF — deben reportar operaciones sospechosas y operaciones sobre umbrales específicos. Los operadores online offshore como Pin Up (con licencia Curazao 8048/JAZ2017-003 operado por Carletta N.V.) no están directamente sujetos a la Ley 19.913 chilena porque no tienen presencia física en el país. Pero aplican voluntariamente estándares equivalentes por dos razones: (1) obligación bajo la licencia Curazao (que exige AML alineado con GAFI); (2) buenas prácticas de mercado que evitan riesgo reputacional y facilitan la interlocución con reguladores.

El marco de referencia principal son las 40 Recomendaciones del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional) — estándar global adoptado por 200+ jurisdicciones. En Chile las Recomendaciones GAFI se traducen operacionalmente vía las Circulares UAF (particularmente la Circular UAF nº 49 del 2022 sobre sector casinos). Pin Up sigue los principios GAFI aunque su fiscalización directa depende del Curacao Gaming Control Board.

🔒 KYC obligatorio con RUT chileno

El Know Your Customer (KYC) es el proceso mediante el cual Pin Up verifica la identidad del jugador antes de permitir retiros. Es obligatorio para todos los usuarios chilenos y se aplica sin excepción antes del primer retiro, independiente del monto. Datos y documentos que se solicitan:

• RUT chileno vigente — se verifica contra el Registro Civil chileno mediante API cruzada
• Cédula de identidad — foto por ambos lados, alta resolución, sin reflejos
• Selfie con cédula — el rostro del titular debe coincidir con la foto de la cédula (revisión manual y vía algoritmo de reconocimiento facial)
• Prueba de domicilio — boleta servicios (agua/luz/gas/internet) con antigüedad < 3 meses, dirección coincidente con el registro
• Prueba de fondos — solo para depósitos acumulados sobre CLP 8.500.000/mes — liquidación de sueldo, extracto banco, boleta de honorarios, contrato de trabajo, escritura si aplica

El KYC completo suele demorar entre 24-72 horas hábiles. Documentos rechazados: se te notifica por correo y puedes re-subir con correcciones. Cuentas sin KYC completo no pueden retirar — los depósitos se pueden hacer pero las ganancias quedan retenidas hasta cerrar el proceso.

📈 Umbrales y niveles de verificación

Pin Up aplica un sistema de niveles de riesgo proporcional a los montos operados. Umbrales orientativos alineados con las mejores prácticas del sector:

La detección de PEP (Persona Políticamente Expuesta — ministros, parlamentarios, jueces, altos funcionarios, sus cónyuges e hijos) se hace automatizada vía bases de datos de World-Check, LexisNexis y Refinitiv. Los PEP no están prohibidos de jugar, pero sus operaciones se auditan con más rigor por el riesgo de origen ilícito de fondos.

📝 Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS)

Cuando el sistema de compliance de Pin Up detecta patrones que razonablemente sugieren lavado de activos o financiamiento al terrorismo, se genera un Reporte de Operación Sospechosa (ROS). Los ROS se remiten al oficial de cumplimiento de Carletta N.V. y, cuando corresponde, al Curacao Financial Intelligence Unit (MOT). En casos de PEP chileno o vínculos con el país, la información puede ser compartida vía Egmont Group con la UAF chilena.

Patrones que típicamente disparan un ROS:

• Estructuración (smurfing): múltiples depósitos pequeños bajo el umbral de reporte para evitar detección
• Depósito y retiro rápido sin actividad de juego real (uso de la plataforma como «lavadora» pura, sin apostar volumen serio)
• Volumen desproporcionado respecto al perfil socioeconómico declarado por el usuario
• Origen de fondos no verificable o inconsistente con la prueba de fondos declarada
• Transacciones desde/hacia jurisdicciones de alto riesgo segun lista GAFI (Irán, Corea del Norte, Myanmar, Panamá en observación)
• Uso de múltiples cuentas por el mismo dispositivo/IP con patrones coordinados
• Retiros a métodos de pago distintos al método de depósito original (cambio de rail que no se justifica)
• Actividad en cuenta recién creada con volumen alto inmediato sin escalado gradual típico de usuario nuevo

El ROS es un trámite interno del compliance, no una acusación formal. Muchos ROS se archivan cuando el jugador acredita el origen de fondos y el patrón resulta explicable (herencia recibida, venta de auto, aguinaldo grande, etc.). Solo un pequeño porcentaje escala a investigación formal por autoridades competentes.

🚫 Prohibiciones absolutas — qué NO hacer

Otras prohibiciones absolutas que activan compliance response inmediato:

• Uso de VPN para ocultar residencia real — especialmente desde países bloqueados por T&C (USA, UK, ES, DE, FR, IT, NL, BE, PT, DK, AU, SG, VN, PH, IR, IL)
• Múltiples cuentas del mismo usuario — una persona = una cuenta. Detección vía device fingerprinting, IP, patrón de comportamiento, datos personales cruzados
• Uso de documentos falsos o adulterados en KYC — delito penal en Chile (art. 193 y ss. del Código Penal). Reporte inmediato a la Fiscalía
• Financiamiento con fondos de origen ilícito conocido — narcotráfico, fraude, corrupción, contrabando, evasión tributaria
• Operaciones vinculadas a menores de edad — menor jugando en cuenta de un adulto, o adulto operando por encargo de menor
• Compra o venta de cuentas Pin Up a terceros (mercado gris de cuentas verificadas)

⚖️ Tus derechos si detectan una operación sospechosa

El proceso AML tiene protecciones para el usuario legitimo. Si tu cuenta es marcada para revisión reforzada:

• Derecho a ser notificado — recibes correo con motivo específico de la revisión (excepto casos donde la ley chilena o de Curazao prohiba tipping-off)
• Derecho a acreditar origen de fondos — puedes subir documentación adicional (extractos bancarios, liquidaciones sueldo, contratos, boletas de honorarios). Plazo típico: 15 días hábiles
• Derecho a apelación interna — si el compliance officer rechaza tu documentación, puedes escalar al Chief Compliance Officer de Carletta N.V. Envía correo a aml@pinupcasino.cl con detalles
• Derecho al saldo real — si la revisión concluye a favor del jugador, se libera el saldo completo con ajuste por dilación si hubo más de 30 días de bloqueo
• Derecho a portabilidad de datos — puedes solicitar copia completa de tu expediente KYC bajo la Ley 21.719 chilena de protección de datos personales
• Derecho a reclamo externo — si consideras que Pin Up no procedió correctamente, puedes reclamar a la Curacao Gaming Control Board (regulador emisor de la licencia) o al SERNAC chileno como consumidor

📧 Contacto del oficial AML/PLD

Consultas específicas sobre política AML, procesos de verificación, apelación de ROS o portabilidad de datos:

• Correo: aml@pinupcasino.cl (revisado 2 veces al día por el oficial de cumplimiento)
• Correo alternativo: compliance@pinupcasino.cl
• Dirección postal: Carletta N.V. — Compliance Department — Perseusweg 27A, Willemstad, Curazao
• Plazo de respuesta: 5 días hábiles para consultas generales, 15 días hábiles para apelaciones formales
• Escalado externo: Curacao Gaming Control Board con número de licencia 8048/JAZ2017-003
• SERNAC Chile: sernac.cl — consumidor chileno puede reclamar bajo Ley 19.496